Banque en ligne : 6 conseils pour choisir la plus adaptée à vos besoins
Les banques en ligne sont à la mode et plusieurs groupes proposent la leur. BNP Paribas propose Hello bank!, le Crédit agricole propose Bforbank et même Orange s'est lancé avec Orange bank. Certaines banques existent uniquement en ligne : des banques en ligne françaises, comme Monabanq, Boursorama ou Fortuneo ou internationale, comme Revolut. Chaque banque en ligne a ses avantages et ses inconvénients. Pour trouver celle qui vous conviendra, le mieux est de les comparer de manière méthodique.
1. Choisir une banque en ligne dont les conditions d'entrées vous correspondent
De nombreuses banques en ligne proposent des offres à leur nouveau client. Des bonus de bienvenue, des cartes aux nombreux avantages, des offres de parrainage, etc. Ces offres sont bien souvent accompagnées de conditions, auxquelles il faut absolument prêter attention avant de s'engager.
L'ouverture d'un nouveau compte bancaire, surtout si vous êtes un nouveau client, est encadrée par des règles propres à chaque banque : conditions de revenu, montant minimal d'épargne en dépôt, etc. Idem, pour obtenir une nouvelle carte, il ne suffit généralement pas d'en faire la demande. Certaines exigences vous paraîtront raisonnables, d'autres non, il est donc important de les comparer avant de prendre une décision.
2. Faites attention aux offres promotionnelles des banques en ligne
Certaines banques attirent de nouveaux clients grâce à des offres très alléchantes. Toutefois, en creusant un peu plus, vous découvrirez parfois que l'offre ne vous était pas destinée. Cette limitation peut concerner l'âge (mineur, jeune actif, etc.), ou bien d'autres critères (employé, étudiant, interdits bancaires, etc.). Prenez votre temps, faites une comparaison des offres des banques en ligne et, surtout, ne vous précipitez pas.
3. Comparez les frais des opérations bancaires du quotidien, en France ou à l'étranger
Il est rare de trouver une banque en ligne sans frais. Selon votre mode de vie et vos activités, vous désirerez certains produits gratuits en particulier ou souhaiterez éviter des frais spécifiques. Certains seront intéressés par la possibilité d'obtenir une carte bancaire gratuite. D'autres, par la possibilité de paiements mobile, ou de la compatibilité avec Apple Pay ou Google Pay. D'autres encore par la possibilité de payer autrement qu'en euros. En bref, comparez les frais bancaires liés aux démarches importantes de votre quotidien.
4. Étudiez les frais liés aux cartes et autres produits bancaires
Il existe différents types de carte : Visa, Mastercard, Premium, etc. Une carte peut être gratuite ou payante. Les cartes bancaires proposées comportent chacune leurs avantages et inconvénients : montant de la cotisation annuelle, frais des différents services bancaires, plafonnement des retraits, etc.
Soyez également attentifs aux autres produits, à leurs offres et leurs conditions : livret bancaire, épargne, contrats d'assurance, prêts, services offerts, etc. Réfléchissez aux services dont vous avez le plus besoin pour orienter votre choix et trouver la meilleure banque en ligne pour vous.
5. L'application mobile, l'essence d'une banque en ligne
La qualité de l'application mobile est un point à ne surtout pas négliger dans votre choix d'une banque en ligne. Ce sera en effet votre principale interface avec la banque. Vous devez donc vous assurer de bénéficier d'une application mobile dont l'usage vous sera facile.
L'application mobile n'est pas facile à tester tant que vous n'êtes pas client, mais les avis sont là pour vous aider. Intéressez-vous surtout à sa fluidité et à sa simplicité d'utilisation. Une application pas claire vous fera perdre du temps. Peut-être même de l'argent !
6. Sélectionner une banque au service client irréprochable
Ce n'est pas parce qu'il s'agit d'une banque en ligne que l'humain disparaît. Tout ne se limite pas aux avantages que les banques en ligne proposent. En cas de soucis avec un des services, vous devez être sûr de pouvoir contacter facilement un chargé de clientèle. Là encore, les avis sur les banques en ligne qui vous plaisent sont là pour vous aider. Si le service client est souvent critiqué, fuyez !
Alors, comment choisir la meilleure banque en ligne ? Faites une liste de vos besoins et attentes, par exemple une facilité de paiement et la possibilité de faire des retraits dans la zone euro. Vous pouvez aussi vouloir uniquement une banque en ligne gratuite. Comparez tous les points importants listés ci-dessus, et faites le meilleur choix possible. Pour vous aider, vous pouvez utiliser un comparatif de banques en ligne et des classements des meilleures banques.